בשנים האחרונות כבר לא ניתן להתעלם מהכניסה של שוק ההון לחיים של כולנו. גם אם לא היינו האנשים שכל הזמן היו מעודכנים במצב הבורסה ובחשבונות הפנסיה שלנו, היום כולם מבינים שהבנה בשוק ההון חיונית כדי לשמור על הכסף שלנו. יחד עם זאת, מסחר פעיל בשוק ההון דורש מכם הבנה מעמיקה. בלעדיה אתם עלולים למצוא את עצמכם בצד המפסיד.
מהו בכלל שוק ההון?
אם צמד המילים הללו, 'שוק ההון' נשמע קצת מלחיץ, זה בסדר. אולי תתפלאו לשמוע אבל לרבים מהישראלים אין בכלל מושג על הכסף שלנו עובד. אבל מה שאתם צריכים להבין הוא שלשוק ההון יש השפעה דרמטית על החיים שלכם. וזה אפילו לא תלוי בבחירה שלכם.
בין אם מדובר על חסכונות שאתם מחזיקים בבנק או קרן הפנסיה שלכם, שוק ההון הוא זה שקובע בסוף כמה כסף יהיה לכם. בדיוק בגלל זה אתם צריכים להבין שאסור לכם לא להבין בשוק ההון. הבנה מעמיקה בשוק ההון יכולה לעזור לכם לגרום לכסף שלכם להרוויח עבורכם כסף. נשמע לכם מוזר? בואו נתחיל מהבסיס של שוק ההון למתחילים ותראו איך הכל מסתדר עבורכם.
ההבנה מעמיקה של שוק ההון דורשת מכם הבנה במגוון נושאים. זאת כדי להבטיח שהכסף שלכם יפיק עבורכם את המירב. יחד עם קאפיטל שארק תוכלו לצלוח את המכשולים שעומדים בפני מי שמעוניין להיכנס בצורה חלקה לעולם הפיננסי. הכל בידיים שלכם, אתם רק צריכים לפנות אלינו.
מה העיקרון הבסיסי שעומד על שוק ההון?
העיקרון הבסיסי שעליו עומד בשוק ההון הוא העובדה שהכסף הוא משאב שאפשר להרוויח באמצעותו. כלומר – לעשות כסף מכסף. מה שעומד בבסיסו של שוק ההון הוא שיש גופים שזקוקים לכסף באופן מידי. ומולם נמצאים גופים שמחזיקים בכסף אך אינם זקוקים לו באופן מידי.
מי שמחזיק בכסף אך לא זקוק לו יכול להפוך את הכסף שלו לסחורה. וזה בדיוק מה שאתם עושים. חשבונות הפנסיה שלכם או חסכונות שלא יכולים להיפתח בזמן הקרוב, כל אלו יכולים מאוד לעזור למי שזקוקים באופן מידי לכסף. תמורת השימוש בכסף שלכם אתם יכולים להרוויח מהעסקאות המוצלחות שהם יבצעו.
כדי להבין איך זה בדיוק עובד נבחן שני אמצעים שמבהירים לנו כיצד שוק ההון עובד:
מניות – חברות רבות זקוקות לכסף כדי לפתח את המיזמים שלהם. מיזם שנמצא בשלב פיתוח מטבע הדברים לא מכניס כסף. אולם היזמים בונים על כך שבסיומה של תקופת הפיתוח, ההצלחה של המיזם תבוא לידי ביטוי בהכנסה כספית רבה שניתן יהיה להפיק ממנו. בדיוק בנקודה הזו הכסף שלכם נכנס לתמונה.
אם אתם מחזיקים בכסף שאתם לא זקוקים לו באופן מידי, היזם מבקש מכם את הכסף כיון שהוא זקוק לו באופן מידי. בתמורה הוא מבטיח לכם חלק בהצלחה העתידית של המוצר. במקרה של הצלחת המוצר תוכלו לקבל סכום גבוה הרבה יותר ממה שאתם השקעתם.
אג"ח – אג"ח אלו ראשי תיבות של אגרות חוב. חברות רבות ואפילו המדינה עצמה צריכות להחזיר את החובות שלהן. הכסף שלכם יכול לעזור להן לעשות את זה, ובתמורה לכך הם מעניקים לכם התחייבות שהם יחזירו לכם את הכסף שלכם תוך זמן מסוים. אגרות החוב מוצמדות למדדי ריבית שונים מה שמעלה את הערך שלהן ככל שעובר הזמן.
איך אנחנו מבצעים בפועל את המסחר בשוק ההון?
המקום שבו המסחר בשוק ההון מתבצע הוא 'הבורסה'. הבורסה היא המקום שאליו מגיעים המשקיעים ומי שצריך את הכסף. יחד אתם מגיעים גם מי שמחזיקים את הכסף ורוצים לקנות באמצעותו אגרות חוב או מניות. המסחר יכול להתנהל גם למטרה של אחזקה. כלומר להחזיק במספר מניות או אגרות חוב וגם כדי לקנות ולמכור מיד כאשר ישנה עלייה בערך.
המחסר בבורסה יכול להיעשות דרך בית השקעות וגם דרך חשבון הבנק שלכם. ניתן כמובן לסחור גם בבורסות מהעולם. אם כי רצוי להכיר באופן מסוים את המדינה שבה אתם סוחרים.
מהו היחס בין הסיכוי להרוויח במסחר בשוק ההון ובין הסיכוי להפסיד במסחר בו?
העיקרון החשוב ביותר שיש להכיר במסחר בשוק ההון הוא יחס הסיכון – סיכוי. ככל שאפשרות הרווח היא גבוהה יותר זה אומר שגם אפשרות ההפסד הגיונית יותר. מנגד, השקעה במניה או באג"ח יציב מעניקה לכם ביטחון יחסית גבוה שלא תפסידו את הכסף שלכם. עם זאת, חשוב לזכור כי כאשר הסיכון נמוך, גם הרווח נמוך.
לאופי האישי שלכם ישנה השפעה רבה מאוד על צורת המסחר שבה תבחרו. אם אתם בעלי קור רוח תוכלו להשקיע גם בדברים שרמת הסיכון בהם גבוהה. לראות את הכסף שלכם צולל זה לא דבר קל, ולכן חשוב שתהיו מחושבים במקרים הללו. כדי לא לגרום לעצמכם הפסד גדול יותר.
מנגד, מי שלחוץ יותר על הכסף שלו ומעוניין לשמור על יציבותו, כדאי להשקיע במניות יציבות יותר שאמנם כנראה שלא תקבלו מהם רווח גדול מידי אך לפחות יאפשרו לכם להיות רגועים לגבי הכסף שלכם.
איך אני יכול לדעת במה להשקיע?
העיקרון הבסיסי בדרך להשקעה מוצלחת הוא לנסות לנבא מה בזמן הנוכחי לא נחשב אולם בעוד זמן יהיה נחשב. כדי להצליח לשים את הכסף שלכם בסל הנכון, אתם צריכים לנסות ולצפות אלו דברים שנמצאים כרגע בשלבי פיתוח יוכלו להצליח בעוד תקופה. כך תוכלו לקנות בזמן הנוכחי את המניה בסכומים נמוכים יחסית. המטרה היא כמובן שבהמשך הדרך תוכלו לעשות עליה רווחים משמעותיים.
מהו תיק השקעות?
תיק השקעות הוא השקעה של הכסף שלכם בצורה מגוונת. בתיק השקעות ניתן להשקיע חלק מהכסף באג״חים שנחשבים השקעה יציבה יותר, אך עם אפשרות רווח מועטה יותר, ואילו חלק מהכסף מושקע במניות. כאשר אתם פותחים תיק השקעות אתם יכולים להגדיר מה רמת הסיכון שבה אתם מעוניינים. כאשר רמת הסיכון היא היחס בין אחוז המניות בתיק לבין אחוז האג"ח.
האם כדאי ללכת על רמת סיכון גבוהה?
השקעה בשוק ההון מבטאת את התפיסה שהעולם הולך ומתפתח, ולכן הוא מייצר כרגע דברים שבעתיד יוכלו להיות שווים הון רב. ככל שאתם יכולים לאפשר לעצמכם להשקיע כסף שאתם לא תהיו זקוקים לו בטווח הארוך, אז כדאי לכם ללכת על רמת סיכון גבוהה. בטווח הרחוק השוק מתקן את עצמו, אז גם אם תחוו נפילה בטווח הקרוב, בסופו של דבר אתם תרוויחו על הכסף שלכם.
מנגד, אם אתם זקוקים לכסף בהמשך הדרך, אך בטווח זמן יחסית קצר, השקיעו את הכסף באפיקים סולידיים. בטווח הקצר יכולים להתרחש אירועים שונים שיגרמו לשוק לצנוח ויחד אתו גם הכסף שלכם ייפגע. לכן, השקעה בטווח הקרוב צריכה להיעשות באפיקים הסולידיים יותר.
לסיכום:
כדי להבין איך עובד שוק ההון חשוב לדעת שלכסף שיש לכל אחד מאתנו יש ערך גדול הרבה יותר ממה שנראה לנו. ההשקעה בשוק ההון דורשת מאתנו לנסות ולחשוב מה המוצרים שבהם כדאי להשקיע מתוך הנחה שבהמשך הדרך הם יניבו לנו את הפירות הרווחיים ביותר. זכרו, הסיכון להפסיד בשוק ההון נמצא ביחס ישר לאפשרות הרווח. פעלו בצורה נבונה, ואל תפחדו לקחת סיכונים.
